金融リテラシーとは
金融リテラシーとは、経済的に自立して、よりよい生活を送るために必要なお金に関する知識や判断力のことです。
金融リテラシーが身につくと、収入を上手に管理し、貯蓄をもって将来の資金計画を立てたり、投資先を選定する際にリスクとリターンを考慮したり、クレジットカードやローンの使用において負担を軽減するなどできるようになるでしょう。
自分自身の収入と支出を把握し、必要な貯蓄を行い、さらには資産を適切に運用することで、将来の経済的不安を減少させ、自由な生活を手に入れることが可能になります。
金融リテラシーの必要性
現代社会は、ますます複雑化しています。テクノロジーの発展により、多様な金融商品やサービスが登場しており、それに伴ってリスクも増加しています。
特に、投資や資産運用に関する知識が不足している場合、市場の変動に対して適切な判断ができず、損失を被るリスクが高まります。
最近の経済状況では、仮想通貨や株式市場の急激な変動を受けて、冷静に判断できずに損失を被ることもあります。これに対して、金融リテラシーを高めることで、より冷静に判断できる力を得られることが重要です。
複雑で理解できない投資信託や仮想通貨といった金融商品は、一見リターンだけに目を向けると魅力的に思える場合が多いですが、リスクを十分に理解しないまま手を出すと、大きな損失を被る可能性があります。
金融リテラシーを身につけていると、リスクとリターンの関係やリスクをコントロールできたりするのではないでしょうか。
金融リテラシーが高い人
- 家計管理がしっかりしている。
- 計画を立ててお金を準備しているので、やりたいことを実現しやすい。
- 緊急時の備えがあるので、危機（自身のケガや病気、不景気による収入減など）に強い。
- 詐欺や多重債務などの金融トラブルにあうことが少ない。
- 経済的に自立し、より良い暮らしを送ることができる。などの利点があります。
金融リテラシーが高い人は、自分の資産を的確に管理し、将来に向けての計画を立てやすくなり、生活の質は飛躍的に向上するのではないでしょうか。
例えば、安易な借金を避けられたり、無駄遣いを減らせたりすることで、よりよい生活を送ることができるでしょう。
また、資産運用に関しても、金融リテラシーの高い人は、短期的な利益だけでなく、長期的な目標を見据えた投資を行います。
預金や債券と株式投資の違いをリスクとリターンの関係から理解していることで、必要に応じた金融商品を選べるようになります。知識があればこそ、計画的にお金を使うことができ、急な出費にも対応しやすくなるでしょう。
最低限身に付けておきたい金融リテラシー
金融庁が設置した金融経済教育研究会の報告書には以下4つの分野が記載されています。
- 家計管理
- 生活設計
- 金融と経済の基礎知識と、金融商品を選ぶスキル
- 外部の知見の適切な活用
※参照金融庁の「金融経済教育研究会」
金融リテラシーを身に付けるためには、知識の習得に加え、実際に経験することが必要ではないでしょうか。
例えば、
- 書籍やセミナー等で基本的な金融の知識を得る
お金に関する書籍や無料・有料のセミナーで基本的な金融の知識を学びましょう。特に投資の基本や家計管理の初歩などを初歩的なところから学ぶと良いでしょう。
- 実際にお金を管理してみる
まずは、自分の家計を見直して、収支を把握してみましょう。毎日の支出や貯蓄状況を詳細に記録することは、自分の財務状況を客観的に把握する基礎になります。最近では、家計簿アプリを使用して簡単に管理することができます。実際の行うことで金融リテラシーが身に付くでしょう。
- 初心者は少額の投資信託から始めましょう
黒字家計など一定の要件をクリアしたのちに、まず最初は少額の投資信託から始めましょう。例えば、少額の投資信託を購入することで、実際の投資の流れを実体験でき、経験を踏むことによって自分にあった投資方法を確立することが可能になるでしょう。
金融リテラシーが低いとどうなる
金融リテラシーが低いとどうなるのでしょうか。
- 家計管理ができずに、毎月の収支が赤字となり、貯蓄どころか借金が増える
- 自分のやりたいことができないだけではなく、自分の老後資金も厳しくなる
- もしもの時のお金も準備できていないため、どうすることもできなくあり、また、保険などにも加入していないため生活自体が厳しくなる
- 短期的に儲けようとギャンブルなどリスクの高い投資やローンなどの多重債務により金融トラブルに巻き込まれる可能性が高まる
- 経済的に自立できずに将来の見通しが立ちにくい等
金融リテラシーを身に付けることによって、収入を上手に管理し、貯蓄をもって将来の資金計画を立てたり、投資先を選定する際にリスクとリターンを考慮したり、クレジットカードやローンの使用においても適切な利用ができるようになるでしょう。
まとめ
金融リテラシーは短期間で習得できるものではなく、継続的に知識を得ることと実践をすることが重要ではないでしょうか。例えば、毎月少しずつ新しい知識を学び、実践を重ねることで着実に金融リテラシーは向上していくでしょう。自分自身の経験を積み重ねながら、着実に知識を深めていきましょう。