ライフプランとキャッシュフロー表

ライフプランとは、私たちが持つ夢や希望、目標などの実現のための行動計画であり、実現するための人生の設計図でもあります。

例えば、若い頃の教育資金を含むプラン、働き始めた後のキャリアプラン、家庭を築くための結婚や子育てに関する計画、さらには円満な退職後の生活を構想することまで含まれます。個人や家族の将来像を描き、それに基づいて必要資金や行動を考えるためのツールです。

具体的には、子どものいる家庭の場合、「七五三や幼稚園・小学校・中学・高校・大学など」の教育資金の準備や就職時期の選定から始まり、結婚式の費用、マイホーム取得に時期や住宅ローンなどの住宅資金、退職後の年金や医療費、さらには老後の生活水準を維持するための老後資金など多岐にわたります。

ライフプランは、自己理解を深め、将来に向けた具体的な行動を促すための重要なツールとなります。例えば、ライフプランによる明確な目標設定は、日常の小さな選択にまで影響を及ぼし、より意義のある行動を促すことにより自分自身の希望や目標を明確にし、余裕を持った生活設計を実現できるようになるでしょう。

例えば、子どものいる家庭では今から何年後に教育資金がいくら必要かを見積もることにより、子どもの学費を「学資保険で準備」するのか、「預貯金で準備」するのか、もしくは「投資信託などに投資して準備」するのかを検討することが可能になります。その他にも、結婚を見据えたライフプランを作成すれば、家を買うための資金計画などの具体的な目標を設定できます。こライフプランの作成により計画的な資金の流れを確保し、未来に不安を感じることなく生活できるようになります。

ただし、人生の目標や夢などは時間とともに変わっていくものです。例えば、３年後にマイホームを持とうと思っていても、何らかの理由でもう少し後にするなどがあります。ライフプランはあくまでも計画ですから、その時々に応じて柔軟に見直すことが必要です。

また、なかには、「ライフプランは必要ない」と考える人もいるかもしれませんが、実際には計画なしでは未来に対する不安やストレスが増すことが多い時代ではないでしょうか。何の計画も持たないことは、予期しないトラブルや未設定の目標に翻弄されるリスクが高まる可能性があります。

ライフプランを作成することによって、先を見越した資金計画やリスク管理により、安心して日々の生活を送ることができ、有意義な時間を家族や友人と過ごす準備ができるのではないでしょうか。

キャッシュフロー表は、個人や家庭が自身の収入と支出を分析するための重要な財務ツールです。この表は、収入と支出の状況や貯蓄残高を年ごとに詳細に記録し、経済的な健康状態を常に把握できるようにします。

キャッシュフロー表により、適切な資金管理が可能となり、無駄な支出を抑える手助けとなります。また、キャッシュフロー表が単なる経済状態の把握だけでなく、将来の資金計画を立てるために不可欠なツールである点です。将来のライフイベントとキャッシュフローをあわせて見渡し、将来赤字にならないかや貯蓄が順調に増えていくかなど、家計の健全度をチェックすることができます。

キャッシュフロー表の主な目的は、実際の収入と支出のバランス・貯蓄額を「見える化」することです。その理由は、収入がどのように活用されているのか、無駄な支出がないかを把握できるからです。また、貯蓄残高は順調に増えていっているかなども確認できます。

キャッシュフロー表では、家賃や住宅ローンの返済、基本生活費、生命保険料、一時的な費用などといった支出を詳細に記録し、収入と比較することで、収支改善策を検討することが可能になります。キャッシュフロー表を作成することで、ライフプランの実現に向けた具体的な道筋が描けるようになるでしょう。

一方では、「キャッシュフロー表は単なる収支の管理に過ぎない」と考える人もいるかもしれません。キャッシュフロー表を作成することによる実態の把握と資産形成や将来の目標設定に大きく寄与するとともに、必要な貯蓄目標や支出削減策を見つけやすくなるのではないでしょうか。

将来におけるライフプランを達成するためにキャッシュフロー表は、とても重要なツールになります。ライフプランは人生全体の方向性を示すものであり、キャッシュフロー表はその方向性を実現するための具体的な財務管理ツールです。

ライフプランが重要な理由は、将来における自分自身の目標や夢を具体的に設定する過程を通じて、長期的な視点を持つ過程で、教育、結婚、住宅購入、老後の生活など、さまざまな人生のステージを考慮するため、全体的な生活設計に強い影響を与えます。

例えば、将来、「子どもが大学に行く」という目標を設定したときに、キャッシュフロー表を用いてどの程度の金額をどれだけの期間に渡って準備する必要があるかを具体的に計画していきます。ライフプランが土台となり、キャッシュフロー表が財務面から検証することになります。

将来の収入や支出、ライフイベントについては不確実な要素も多いのですが、現状で可能な範囲で見通しをたて必要なお金を備えることが、夢や希望を身近なものにする鍵となるでしょう。

ライフプランとは私たちが持つ夢や希望、目標などの実現のための行動計画であり、実現するための人生の設計図でもあります。キャッシュフロー表とは、収支と貯蓄残高を一覧した表です。将来の夢や希望を叶えるためにも、キャッシュフロー表を作成してみてはどうでしょうか

ご自身で作成する場合は、Excelで簡単に作れます。ただ、自分で作成する場合は、社会保険料や税金、必要データなどを収集する必要があります。

万一、お金が不足する場合は、支出の見直しなど対策を講じる必要があるでしょう。また、資産運用することでマイナス分を補える可能性もあります。ただし、リターンとリスクの関係をしっかり理解したうえでの分散投資が必要でしょう。

※参考　FP協会　便利ツールで家計をチェック

※投資の基本を身に付けるには最適な本です。新・入門証券論