介護と相続を考えるための事前チェックリスト

介護と相続は、多くの家庭で避けて通れない重要なテーマです。しかし、この2つの課題は、家族間でトラブルが起きやすくなります。

特に介護にかかる時間や費用の負担が特定の家族に集中した場合や、相続財産の分け方について意見が対立する場合は深刻です。この記事では、家族が揉めないための具体的な準備方法をご紹介します。

相続トラブルを防ぐためには、まず親の財産状況を家族全員が把握することが重要です。以下の項目を確認しておきましょう。

• 不動産：所有している土地や建物の価値や権利関係。
• 預貯金や有価証券等：銀行口座や証券口座などの残高。
• 借入金や負債：住宅ローンやその他の借金。
• 保険：生命保険や介護保険、医療保険の内容。

親の財産状況を把握することで、相続の分配方法を考える際の土台を作ることができます。特に、親が認知症などで意思表示が難しくなる前に情報を共有することが重要です。

家族全員が情報を共有し、意見を交換する場として、定期的な家族会議を開くことが効果的です。以下のポイントを押さえた進行がスムーズです。

• 目的を明確にする：介護費用の分担方法。相続財産の管理や分配の方針。
• 全員が参加する：できるだけ全員が平等に意見を言える場を作ります。物理的に集まれない場合は、オンラインでの参加も検討。
• 第三者を交える：必要に応じて、FPや行政書士などの専門家を交えて話し合うことで、冷静かつ公平な議論が可能になります。

家族会議の目的は、全員が納得できる解決策を見つけることです。感情的な対立を防ぐためにも、事実に基づいて冷静に話し合いましょう。

親が遺言書やエンディングノートを用意しておくことで、相続に関するトラブルを大幅に減らすことができます。

• 遺言書：法的効力のある遺言書を公正証書で作成することで、相続財産の分配について明確な指示を残せます。親の意向を具体的に示すことで、家族間の意見の食い違いを防ぎます。
• エンディングノート：法的効力はありませんが、親がどのような介護を望んでいるか、葬儀の方法や相続の希望などを記載できます。家族が親の意思を尊重するうえでの指針となります。

親が元気なうちにこれらを作成しておくことが重要です。また、遺言書の公開方法についても考慮が必要です。「家族に内容を公開する方法」「遺言書を作成した事実だけ伝える方法」「全く家族に知らせない方法」があります。家族関係や資産状況に応じて、最適な方法を選びましょう。

介護には多くの費用がかかるため、その分担割合などについて早めに話し合いましょう。

• 全員が公平に負担する方法

家族全員で一定額を負担する仕組みを作ります。

• 負担が偏る場合の配慮

介護を実際に担当する家族（長男や同居している子供など）が負担を多く抱えがちな場合は、その分を金銭的に補填する仕組みを検討します。例：介護を担当した人が多めに相続を受けるよう、遺言書に明記しておく。

• 親の財産からの介護費用の捻出

親が介護状態になった場合、原則としてその介護費用は親の財産から支払います。しかし、親の収入が少ない場合や資産がない場合、家を売却して費用に充てることも一つの選択肢です。ただし、この方法では親が「家に戻りたい」と言った際に帰る場所がなくなることに注意が必要です。こうした問題を避けるため、当面は家族で費用を分担し、後で親が亡くなった後に家を売却する方法を検討することもできます。慎重に議論して決めることが大切です。

※参考　親の介護が必要になったら？負担を軽くするコツとトラブル解決策　朝日新聞Reライフ.net

介護と相続が絡む問題は複雑なケースが多いため、専門家のアドバイスを活用することが有効です。

• ファイナンシャルプランナー（FP）

家計全体を見直し、介護費用や相続対策の準備方法をアドバイス。

• 社会保険労務士

公的介護保険や公的年金などのアドバイス。

• 弁護士、司法書士、行政書士

遺言書の作成や相続に関する法的手続きをサポート。

• 税理士

相続税対策や財産評価のアドバイス。

専門家を活用することで、家族内での負担軽減や不安解消が期待できます。

将来に備え、今から少しずつ準備を始めることが、家族の安心を守る第一歩です。介護や相続が重なる場面では、事前にしっかりと対策を取ることが大切です。トラブルを防ぎ、全員が納得できる解決策を見つけるためには、親の財産状況を把握し、遺言書やエンディングノートを作成することが有効です。

家族間で意見を交換する場を設けたり、専門家に相談したりすることで、よりスムーズに問題を解決できます。もし「どう始めたらいいかわからない」「専門家に頼りたい」と感じている方がいれば、ぜひご相談ください。

今から準備を進めていけば、将来、家族全員が安定した生活を送ることができます。また、こうした準備は家族の絆を深める良い機会にもなります。安心できる未来のために、一歩踏み出してみましょう。