近年、企業において従業員の金融リテラシーを向上させる動きが加速しています。特に中小企業においても、従業員が適切な資産管理やライフプランを立てられるよう支援することは、企業の安定的な成長にも貢献します。
金融リテラシーとは、家計管理、貯蓄、投資、保険、税金などの知識を持ち、適切な意思決定を行う能力を指します。従業員がこの知識を持つことで、以下のようなメリットがあります。
- 家計の健全化により、経済的な不安が軽減される
- 老後資金や教育資金の計画がしやすくなる
- 企業の福利厚生制度を有効活用できる
- 突発的な支出（医療費や介護費用）に備えやすくなる
特に、少子高齢化が進む中で介護費用の準備は避けて通れない課題となっています。
介護と金融リテラシーの関係
令和7年4月から施行される改正育児・介護休業法では、従業員から介護に関する申し出があった場合、企業は制度の説明や取得の意向確認を行う義務が課されます。
これにより、企業は従業員が介護と仕事を両立できるようサポートする体制を整える必要があります。
さらに、中小企業には助成金が増加したりして、従業員の介護と仕事の両立を支援する環境を整えること
が促されています。
このような背景を踏まえ、企業が従業員の金融リテラシー向上を図る際には、介護に関する知識も含めることが重要です。例えば、
- 介護費用の平均額や、公的介護保険制度や公的支援制度の説明
- 介護離職を防ぐための選択肢（在宅介護、施設入所、仕事との両立支援策）
- 企業の福利厚生としての介護休業制度や助成金の活用方法
といった情報を提供することで、従業員が安心して働き続けることができます。
金融リテラシーとは？ なぜこれまで必要とされなかったのか？
金融リテラシーとは、お金に関する正しい知識を持ち、それを適切に活用する力のことです。
具体的には、収入・支出の管理、貯蓄・投資、税金・社会保険の仕組み、リスク管理などを理解し、適切な意思決定ができる能力を指します。
これまで金融リテラシーが必要とされなかった背景には、終身雇用制度の安定性や、企業が従業員の老後までの生活を保証していた点などがあります。
かつては年功序列制度が機能し、退職金や年金制度が整備されていたため、個人が積極的に資産運用を考えなくても、老後の生活に大きな支障はありませんでした。
しかし、近年では経済環境の変化や社会保障制度の見直しなどにより、個々人が資産形成を主体的に行う必要性が増しています。
企業にとっての金融リテラシー向上のメリット
企業が従業員の金融リテラシー向上に取り組むことで、以下のようなメリットが期待できます。
- 生産性向上と従業員の安心感
従業員の多くは、給与や貯蓄、老後資金の準備について不安を抱えています。
金融リテラシーが低いと、無駄な借金をしたり、将来の資金計画が立てられず、結果として仕事への集中力が低下することも。
企業が金融教育を提供することで、従業員が安心して働ける環境を整えることができます。
- 福利厚生の充実と離職率の低下
金融リテラシーを高めることは、企業の福利厚生の一環としても有効です。
例えば、退職金制度や企業型確定拠出年金（企業型DC）などの制度を導入しても、従業員が適切に活用できなければ十分な効果を発揮しません。
金融教育を通じて制度の理解を深めることで、従業員の満足度を高め、定着率の向上につながります。
- 賃上げ以外の従業員満足度向上策として有効
中小企業では、大幅な賃上げが難しい場合も多いですが、従業員の金融知識を高めることで、同じ給与でも効率的な資産運用ができるようになり、生活の安定につながります。
結果として、会社への満足度が高まり、モチベーション向上につながるでしょう。
従業員にとっての金融リテラシー向上のメリット
金融教育は、従業員が収入や支出を適切に管理し、将来の経済的な安定を築くために欠かせません。
特に、「ライフプラン」を立て、「キャッシュフロー分析」を行うことで、長期的な資金計画を立て、安心して働き続けることができます。
【ライフプランを立てて、将来の不安を減らす】
ライフプランとは、一生を通じた資金計画を立てることです。ライフプランを作成することで、将来の大きな出費を予測し、事前に準備ができるようになります。
例えば、以下のようなライフイベントを考慮できます。
- 結婚や子育てにかかる費用
- 住宅購入やローン返済計画
- 老後の生活費や医療費・介護費用の準備
- 親の介護費用
ライフプランを立てることで、「いくら貯めればいいのか？」「いつまでに準備すればいいのか？」が明確になり、不安を軽減できます。
【キャッシュフロー表の作成で家計を「見える化」】
ライフプランを立てたら、次に「キャッシュフロー表」を作成して、具体的な収支の流れを可視化します。
キャッシュフロー表は、毎年の収入と支出を整理し、将来の貯蓄残高を予測するための表です。
これを作成することで、現状の家計の状態を把握でき、ライフイベントに向けた資金準備がスムーズに進みます。例えば、以下のようなメリットがあります。
- 収入と支出のバランスを確認できる
- 将来の資金不足が予測できるため、早めの対策が可能
- 無駄な支出を削減し、効率的な貯蓄や投資ができる
【無駄な借金を防ぎ、経済的な安定を確保】
適切な金融知識を身につけることで、計画的にお金を管理できるようになり、無駄な借金を防ぐことができます。
特に、ライフプランとキャッシュフロー分析を組み合わせることで、以下のような効果が期待できます。
- 収入の範囲内で生活し、貯蓄を増やせる
- 計画的に投資や資産形成ができる
- 急な出費にも対応しやすくなる
【老後資金の準備がスムーズに進む】
ライフプランとキャッシュフロー表を活用することで、企業型確定拠出年金（DC）や個人型確定拠出年金（iDeCo）などの制度を上手に活用し、退職後の生活資金を計画的に積み立てることができます。
金融教育を通じて、こうした制度のメリットを理解し、早いうちから準備を進めることが重要です。
【金融教育は従業員の安心と企業の成長につながる】
従業員が金融リテラシーを高め、ライフプランとキャッシュフロー分析を活用することで、経済的な不安が減り、安心して働くことができます。
その結果、仕事のパフォーマンス向上や企業への定着率の向上にもつながります。
企業が従業員の金融教育に力を入れることで、従業員の満足度が高まり、会社全体の成長にも寄与するでしょう。
金融教育を通じて、従業員一人ひとりがより豊かな未来を築けるようサポートすることが重要です。
企業が取り組める具体的な金融教育の方法
社内研修やセミナーの開催
金融の専門家を招いて、基本的なマネープランニングや資産形成についてのセミナーを開催するのが効果的です。特に以下のようなテーマが関心を集めやすいでしょう。
- 家計管理の基本
- 貯蓄と投資の違い
- NISAやiDeCoの違い
- 退職金や年金制度の活用方法
- 社会保険・税金の基礎知識
従業員向けの情報提供
社内の掲示板やメールマガジンを活用して、定期的に金融に関する情報を発信することも有効です。
企業型DCや福利厚生制度の活用
企業型DC（確定拠出年金）を導入している企業では、従業員が適切な資産運用をできるようサポートすることが重要です。
まとめ
従業員の金融リテラシー向上は、企業の成長にも貢献する重要な取り組みです。
セミナーや情報提供、専門家との連携など、自社に合った方法を取り入れ、従業員の金融リテラシーを高める施策をぜひ検討してみてください。
