資産運用・資産形成
資産運用・資産形成 · 2025/01/12
介護費用を効率的に準備するためには、預貯金、資産運用、民間の介護保険といった方法を活用することが考えられます。それぞれに特徴があり、目的に応じて適切な選択をすることが大切です。たとえば、預貯金は安全性が高い一方で、インフレリスクがあるため長期的な資産形成には向きません。資産運用ではリターンが期待できますが、価格変動リスクを伴うため計画的な管理が必要です。また、民間の介護保険は将来の費用を保障する手段として有効ですが、毎月の保険料負担が発生します。これらの方法を上手に組み合わせることで、介護費用を効率的に準備することができます。
特に資産運用を行う場合には、自己のリスク許容度を理解していることが重要です。リスク許容度とは、自身がどの程度のリスクを受け入れられるかを指します。たとえば、「資産の短期的な価格変動は気にならない」と感じる人は、リスク許容度が高いと言えます。一方で、「元本割れが怖い」と感じる人は、リスク許容度が低い傾向にあります。
資産運用を成功させるためには、余剰資金（今後10年程度使う予定のないお金）を運用に回すこと、分散投資を行いリスクを抑えること、運用成果を定期的に確
資産運用・資産形成 · 2025/01/03
今からおおよそ20数年前、某企業の労働組合の委員をしていたとき、401ｋの導入を検討する話がありました。当時は、自分で運用するのは難しいのでと感じていましたが、今は当たり前のことになっています。
401ｋとは確定拠出年金のことです。ＤＣには企業型と個人型があり個人型のことを「iDeCo」呼んでいます。iDeCoを始めようとする人は、まずは、金融機関選びからじっくり始めましょう。金融機関によって商品ラインナップや管理手数料が異なっています。また、初めての方は、バランス型のインデックスファンドで管理費用の低い投資信託を選ぶのも一つの選択肢になるでしょう。
資産運用・資産形成 · 2025/01/01
ビットコインやイーサリアムなどの暗号資産に関する情報を耳にすることが多くなりましたが、投資を行う際は、余裕資金で行うことが基本です。まず、暗号資産に投資を始めるには、取引所の口座を開設する必要があります。開設する際には、必ず金融庁のホームページで登録業者かどうかを確認しましょう。信頼できる業者を選ぶことが重要です。
取引所を決めた後、所定の手続きを経て口座にお金を入金します。暗号資産の購入方法には「販売所」と「取引所」の2種類があります。それぞれに特徴があるので、自分に合った方法を選びましょう。
暗号資産の投資を始める際の基本は、「長期・積立・分散投資」です。暗号資産はテクノロジーの発展によって、今後もさらなる成長が期待されていますが、価格の変動が激しいため、リスクを抑えた投資を心掛けましょう。投資を始める前には、国民生活センターの事例や日本銀行、金融庁の公式ホームページで十分にリスクや注意点を理解してから行動しましょう。特に、暗号資産は価格の変動が激しく、投資初心者には慎重に行うことが推奨されます。また、暗号資産は将来の介護費用の捻出にも一部役立つ
資産運用・資産形成 · 2024/12/25
ライフプランを成功させるためには、徹底的に資金計画を練ることが必要不可欠です。具体的には、まずは自分の目指す人生のゴールを明確にし、優先順位をつけ、そのために必要な資金を算出することから始まります。家計管理はもちろんのこと、貯蓄と投資のバランス、保険によるリスクヘッジの検討、老後の主な収入である公的年金制度の理解が必要でしょう。また、資産運用するにおいては、リスクをどのくらい許容できるのかを考えてから投資に向き合っていったらどうでしょうか。短期では元本割れのリスクがあります。リスクを少なくするためにも「長期・分散・積立」と投資を基本とし、資産配分を決めていきましょう。
資産運用・資産形成 · 2024/11/18
ライフプランとは私たちが持つ夢や希望、目標などの実現のための行動計画であり、実現するための人生の設計図でもあります。キャッシュフロー表とは、収支と貯蓄残高を一覧した表です。将来の夢や希望を叶えるためにも、キャッシュフロー表を作成してみてはどうでしょうか
ご自身で作成する場合は、Excelで簡単に作れます。ただ、自分で作成する場合は、社会保険料や税金、必要データなどを収集する必要があります。万一、お金が不足する場合は、支出の見直しなど対策を講じる必要があるでしょう。また、資産運用することでマイナス分を補える可能性もあります。ただし、リターンとリスクの関係をしっかり理解したうえでの分散投資が必要でしょう。
資産運用・資産形成 · 2024/10/15
金融リテラシーが低いとどうなるのでしょうか。家計管理ができずに、毎月の収支が赤字となり、貯蓄どころか借金が増える
自分のやりたいことができないだけではなく、自分の老後資金も厳しくなる
もしもの時のお金も準備できていないため、どうすることもできなくあり、また、保険などにも加入していないため生活自体が厳しくなる
短期的に儲けようとギャンブルなどリスクの高い投資やローンなどの多重債務により金融トラブルに巻き込まれる可能性が高まる
経済的に自立できずに将来の見通しが立ちにくい等
金融リテラシーを身に付けることによって、収入を上手に管理し、貯蓄をもって将来の資金計画を立てたり、投資先を選定する際にリスクとリターンを考慮したり、クレジットカードやローンの使用においても適切な利用ができるようになるでしょう
